Een financiering op het juiste moment kan jouw onderneming laten groeien. Maar de documentatie die jij tekent en de zekerheden die jij afgeeft, bepalen ook hoe jij ervoor staat als het tegenzit. Een pand- of hypotheekrecht, een persoonlijke borgstelling of een garantie heeft grote gevolgen, juist in financieel moeilijke tijden. Wij zorgen dat jij weet waar jij aan begint en dat de voorwaarden helder zijn.
Bij Kaya Bastin Dragt Advocaten in Ermelo helpen wij ondernemers met hun vraagstukken met betrekking tot financiering en zekerheden. Van het opstellen en beoordelen van bepaalde kredietdocumentatie tot het onderhandelen met de (potentiële) financier en het uitwinnen van zekerheden. Vaak is er meer mogelijk dan op het eerste gezicht lijkt, zeker als jij ons op tijd betrekt.
Een financiering op het juiste moment kan jouw onderneming laten groeien. Maar de documentatie die jij tekent en de zekerheden die jij afgeeft, bepalen ook hoe jij ervoor staat als het tegenzit. Een pand- of hypotheekrecht, een persoonlijke borgstelling of een garantie heeft grote gevolgen, juist in financieel moeilijke tijden. Wij zorgen dat jij weet waar jij aan begint en dat de voorwaarden helder zijn.
Bij Kaya Bastin Dragt Advocaten in Ermelo helpen wij ondernemers met hun vraagstukken met betrekking tot financiering en zekerheden. Van het opstellen en beoordelen van bepaalde kredietdocumentatie tot het onderhandelen met de (potentiële) financier en het uitwinnen van zekerheden. Vaak is er meer mogelijk dan op het eerste gezicht lijkt, zeker als jij ons op tijd betrekt.
Bijna elke onderneming heeft op enig moment financiering nodig: voor een investering, een overname of gewoon om te kunnen groeien. Een financier, vaak een bank, wil daar zekerheid voor terug. Zekerheden zijn de rechten die hij krijgt om de lening terugbetaald te zien, ook als het misgaat. Pakt het verkeerd uit, dan kan hij zich op die zekerheid verhalen.
De twee bekendste zekerheden zijn het pandrecht en het hypotheekrecht. Een hypotheekrecht rust op registergoederen, zoals een bedrijfspand of een stuk grond. Een pandrecht rust op de overige goederen: denk aan voorraad, machines, aandelen of jouw debiteuren. Daarnaast bestaan er persoonlijke zekerheden, zoals een borgstelling of garantie, waarbij iemand persoonlijk instaat voor de schuld. Bij ondernemingen is dat vaak de dga zelf, soms met de eigen woning als onderpand.
Bij het aangaan van een financiering lijken die zekerheden misschien een formaliteit, maar ze bepalen wie als eerste aan de beurt komt als er te weinig geld is. Daarom loont het om vooraf goed te kijken wat jij tekent.
Wij staan ondernemers bij in verschillende fases en bij verschillende vraagstukken. Een overzicht van waar wij jou mee helpen:
Wij stellen jouw financieringsdocumentatie op of lichten een voorstel van de financier kritisch door, zodat jij precies weet waar jij aan vastzit voordat jij tekent.
Er is vaak meer mogelijk dan op het eerste gezicht lijkt. Wij toetsen de voorwaarden en zekerheden aan jouw situatie en (her)onderhandelen waar dat ruimte oplevert.
Soms is een minnelijke regeling met jouw schuldeisers sneller en eenvoudiger. Als die route kansrijk is, proberen wij die eerst.
Van pand- en hypotheekrecht tot een borgstelling en garantie. Wij zorgen dat de zekerheden kloppen en dat jij de gevolgen ervan overziet.
Bij betalingsproblemen of een faillissement is de volgorde van uitwinning bepalend. Wij staan jou bij, of jij nu zelf wilt uitwinnen of daartegen wilt verweren.
Sta jij in privé garant voor jouw onderneming? Wij leggen uit wat jouw risico’s zijn en wat jij eraan kunt doen.
Hangt jouw financiering samen met een overname? Kijk dan ook bij fusies & overnames. Wat jouw vraag ook is, jij krijgt antwoord van een advocaat die jouw zaak echt kent, zonder onnodige tussenlagen en zonder vakjargon waar dat niet nodig is.
Zekerheden zijn de rechten of afspraken die een financier vraagt om zijn positie te versterken als een lening niet wordt terugbetaald. Komt de terugbetaling in gevaar, dan kan hij zich op die zekerheden verhalen. De bekendste zijn het pandrecht (op bijvoorbeeld voorraad, machines of debiteuren) en het hypotheekrecht (op onroerend goed). Daarnaast bestaan er persoonlijke zekerheden, zoals een borgstelling of garantie, waarbij iemand - vaak de ondernemer zelf - persoonlijk instaat voor de schuld.
Allebei geven ze de financier voorrang op andere schuldeisers, maar ze rusten op verschillende zaken. Een hypotheekrecht vestig jij op registergoederen, zoals een bedrijfspand of grond, en dat gaat altijd via een notariële akte die wordt ingeschreven in het Kadaster. Een pandrecht rust op de overige goederen, zoals voorraad, inventaris, machines, aandelen en vorderingen, en daar is een notaris in principe niet voor nodig. Beide rechten geven de financier de mogelijkheid om bij het niet nakomen van de verplichtingen, de door pand- of hypotheekrecht gedekte zaken direct te verkopen. Daarvoor hoeft hij niet eerst naar de rechter te stappen.
Met een persoonlijke borgstelling sta jij in privé garant voor de schulden van jouw bedrijf.. Betaalt het bedrijf niet, dan kan de financier zich op jou persoonlijk verhalen, tot het afgesproken bedrag. Dat maakt het een belangrijke verplichting: jouw privévermogen staat dan op het spel. In bepaalde gevallen is bovendien de toestemming van jouw partner nodig. Het loont om vóór jij tekent goed te laten uitleggen waar jij precies voor tekent en of het bedrag en de voorwaarden redelijk zijn.
Niet zomaar. Ook als de bank op grond van de overeenkomst bevoegd is om het krediet op te zeggen, mag ze dat niet onder alle omstandigheden doen. Een bank heeft een bijzondere zorgplicht en moet rekening houden met jouw belangen; een opzegging die naar maatstaven van redelijkheid en billijkheid onaanvaardbaar is, houdt geen stand. De rechter kijkt dan naar het hele plaatje, zoals de ernst van de situatie, de communicatie vooraf en de tijd die jij krijgt om te herfinancieren. Dat betekent niet dat een bank alltijd (aanvullende) financiering moet blijven verstrekken, maar er is vaker ruimte om een opzegging aan te vechten of bij te sturen dan ondernemers denken.
Zekerheden blijven in een faillissement overeind. Een financier met een pand- of hypotheekrecht is 'separatist': die mag zijn recht uitoefenen alsof er geen faillissement is en het onderpand verkopen om zijn vordering te voldoen, met voorrang op de andere schuldeisers. Uiteraard met enige juridische haken en ogen. Juist daarom is de volgorde waarin zekerheden zijn verstrekt en worden uitgewonnen zo bepalend voor wat er voor de overige partijen overblijft. Wil jij weten wat dit voor jouw situatie betekent? Lees ook onze pagina over faillissementsrecht.
Het liefst zo vroeg mogelijk. Of jij nu een financiering aangaat, over bepaalde voorwaarden wilt (her)onderhandelen of de bank dreigt met een opzegging: hoe eerder jij erbij bent, hoe meer wij voor jou kunnen doen. Voordat jij tekent, voorkom jij met een goede beoordeling vervelende verrassingen achteraf. En bijeen dreigend conflict is er in het begin nog ruimte die later verdwijnt. Neem gerust contact op, dan kijken wij samen naar jouw situatie.
Sta jij op het punt een financiering aan te gaan, wil jij advies over bepaalde (financierings)voorwaarden of dreigt de bank met een opzegging? Hoe eerder jij ons betrekt, hoe meer wij voor jou kunnen doen.
Bel ons op 0341 – 74 55 20 of mail naar info@kayabastindragt.nl. Wij kijken samen waar jij staat en wat de verstandigste volgende stap is.
Wij geven richting en zetten door tot er een oplossing ligt.
Kaya Bastin Dragt Advocaten legt uit wat een vaststellingsovereenkomst is, wat je rechten zijn en welke fouten je moet vermijden. Inclusief uitleg over bedenktijd, transitievergoeding en WW-rechten.
Een bankgarantie is meer dan een formaliteit, het is een juridische verplichting met serieuze financiële risico’s. Lees wanneer jij er een nodig hebt, wat het kost en wanneer je een advocaat inschakelt.
Een ingebrekestelling is meer dan een aanmaning, het is een juridische drempel die je in de meeste gevallen moet nemen voordat je een contract kunt ontbinden of schadevergoeding kunt vorderen. Lees wanneer het verplicht is, wat erin moet staan en wat je kunt doen als de andere partij niet reageert.
