Als ondernemer kom jij vroeg of laat in aanraking met het begrip bankgarantie. Bij het huren van bedrijfsruimte, het aangaan van grote contracten of bij internationale handelsovereenkomsten kan een bankgarantie worden gevraagd. Wat houdt een bankgarantie in en welke juridische risico’s kleven eraan? In dit artikel leggen wij uit wat jij hierover moet weten..
Vraag direct advies aan
Een bankgarantie is een schriftelijke verklaring van een bank waarin zij garandeert dat zij op eerste verzoek een bepaald bedrag zal betalen aan de begunstigde. Het is een onafhankelijke betalingsverplichting van de bank. Als aan de voorwaarden wordt voldaan, zal de bank moeten betalen na een simpel schriftelijk verzoek. De bank kijkt niet naar de onderliggende relatie of discussie tussen de partijen.
In de praktijk wordt een bankgarantie vaak gevraagd bij:
- Huurovereenkomsten: verhuurders vragen vrijwel altijd om een zekerheid in de vorm van een waarborgsom of een bankgarantie. De omvang van de bankgarantie varieert meestal van één tot zes maanden huur.
- Aanbestedingen: bij overheidsopdrachten kan er om een zekerheid worden gevraagd, welke in de vorm van een bankgarantie kan worden verstrekt.
- Internationale handel: bij import en export biedt een bankgarantie zekerheid voor beide partijen
- Bouwprojecten: vooral bij grote bouwprojecten werken de aannemers regelmatig met een bankgarantie als zekerheid voor de correcte uitvoering van de opdracht.
Bij een abstracte (onvoorwaardelijke) bankgarantie betaalt de bank op eerste verzoek van de begunstigde, waarbij een opdrachtgever verder geen rol speelt. De bank heeft zelfstandige betalingsverplichting. Dit is de strengste vorm en zorgt voor de begunstigde voor een grote mate van zekerheid.
Bij een voorwaardelijke bankgarantie moet de begunstigde eerst aantonen dat aan bepaalde voorwaarden is voldaan voordat de bank uitbetaalt. Deze vorm van bankgarantie biedt meer bescherming voor de opdrachtgever.
Specifiek voor huurovereenkomsten. De bank garandeert betaling van huurpenningen tot een bepaald maximum, meestal drie tot zes maanden huur. De formulering van deze garantie is cruciaal.
Het is gebruikelijk dat de opdrachtgever naast de afsluitkosten ook een provisie betaalt aan de bank. De kosten zijn afhankelijk van de omvang en duur van de bankgarantie. De bank blokkeert het garantiebedrag op de rekening van de opdrachtgever (zogenoemde: contragarantie), hetgeen de beschikbare kredietruimte beperkt.
Op het moment dat de begunstigde ten onrechte een bankgarantie inroept en de bank betaalt uit, dan lijdt de opdrachtgever daardoor schade. De begunstigde zal dan achteraf, vaak via een gerechtelijke procedure, het betaalde bedrag terug moeten vorderen.
Om de hierboven omschreven situatie te kunnen voorkomen, is de formulering van de bankgarantie zeer belangrijk. Een onduidelijke formulering kan leiden tot geschillen over de reikwijdte of de voorwaarden voor uitbetaling. Laat de tekst altijd beoordelen door een advocaat voordat er wordt getekend. Meer over het belang van goede contracten lees je op de pagina contractenrecht.
Let op de looptijd en verlengingsclausules. Een automatisch verlengde bankgarantie kan onverwachte kosten opleveren als deze niet tijdig wordt opgezegd. Controleer altijd wie bevoegd is om de garantie te beëindigen en onder welke voorwaarden.
Niet iedere bankgarantie vraagt om juridische begeleiding, maar in de volgende situaties is het verstandig om een advocaat te raadplegen:
- jij wordt gevraagd een bankgarantie af te geven voor een groot bedrag;
- de voorwaarden zijn onduidelijk of eenzijdig geformuleerd;
- de begunstigde dreigt de bankgarantie onterecht in te roepen
- jij wilt de bankgarantie laten beëindigen, maar de begunstigde weigert mee te werken;
- er is een geschil over de uitleg of reikwijdte van de garantie.
Kaya Bastin Dragt Advocaten in Ermelo heeft ruime ervaring met bankgaranties en de juridische vraagstukken die daarbij horen. Wij adviseren ondernemers in Ermelo, Harderwijk, Putten en de regio Noord-Veluwe. Lees ook meer over onze expertises voor een breder overzicht van onze dienstverlening.
Maak kennis met de advocaten achter Kaya Bastin Dragt Advocaten. Een hecht team van specialisten dat jouw kompas is op onbekend juridisch terrein.
Nee, het is een contractuele afspraak. Er is geen wettelijke verplichting. De hoogte en voorwaarden zijn onderhandelbaar , een goede advocaat kan helpen bij die onderhandeling.
Ja, een waarborgsom kan een alternatief zijn. Voordeel: geen jaarlijkse provisie. Nadeel: het volledige bedrag wordt direct geblokkeerd op jouw rekening.
Jaarlijkse provisie van 1-3% van het garantiebedrag, plus eenmalige afsluitkosten van €100-500. Bij een garantie van €50.000 betaal je €500 tot €1.500 per jaar.
Bij een abstracte bankgarantie betaalt de bank uit op eerste verzoek. Jij kunt het bedrag achteraf terugvorderen via een juridische procedure, maar dat kost tijd en geld. Preventie , een goede formulering vooraf , is het beste middel.
De bank verhaalt het bedrag op jou als opdrachtgever, via afschrijving of vordering. Jij bent dus uiteindelijk aansprakelijk voor het uitbetaalde bedrag.
