Als ondernemer kom jij vroeg of laat in aanraking met het begrip bankgarantie. Bij het huren van bedrijfsruimte, het aangaan van grote contracten of bij internationale handelsovereenkomsten kan een bankgarantie worden gevraagd. Wat houdt een bankgarantie in en welke juridische risico’s kleven eraan? In dit artikel legt ons kantoor uit wat jij hierover moet weten..
Vraag direct advies aanEen bankgarantie is een schriftelijke verklaring van een bank waarin zij garandeert dat zij op eerste verzoek een bepaald bedrag zal betalen aan de begunstigde. Het is een onafhankelijke betalingsverplichting van de bank. Als aan de voorwaarden wordt voldaan, zal de bank moeten betalen na een simpel schriftelijk verzoek. De bank kijkt niet naar de onderliggende relatie of discussie tussen de partijen.
In de praktijk wordt een bankgarantie vaak gevraagd bij:
- Huurovereenkomsten: verhuurders vragen vrijwel altijd om een zekerheid in de vorm van een waarborgsom of een bankgarantie. De omvang van de bankgarantie varieert meestal van één tot zes maanden huur.
- Aanbestedingen: bij overheidsopdrachten kan er om een zekerheid worden gevraagd, welke in de vorm van een bankgarantie kan worden verstrekt.
- Internationale handel: bij import en export biedt een bankgarantie zekerheid voor beide partijen
- Bouwprojecten: vooral bij grote bouwprojecten werken de aannemers regelmatig met een bankgarantie als zekerheid voor de correcte uitvoering van de opdracht.
Bij een abstracte (onvoorwaardelijke) bankgarantie betaalt de bank op eerste verzoek van de begunstigde, waarbij een opdrachtgever verder geen rol speelt. De bank heeft zelfstandige betalingsverplichting. Dit is de strengste vorm en zorgt voor de begunstigde voor een grote mate van zekerheid.
Bij een voorwaardelijke bankgarantie moet de begunstigde eerst aantonen dat aan bepaalde voorwaarden is voldaan voordat de bank uitbetaalt. Deze vorm van bankgarantie biedt meer bescherming voor de opdrachtgever.
Specifiek voor huurovereenkomsten. De bank garandeert betaling van huurpenningen tot een bepaald maximum, meestal drie tot zes maanden huur. De formulering van deze garantie is cruciaal.
Het is gebruikelijk dat de opdrachtgever naast de afsluitkosten ook een provisie betaalt aan de bank. De kosten zijn afhankelijk van de omvang en duur van de bankgarantie. De bank blokkeert het garantiebedrag op de rekening van de opdrachtgever (zogenoemde: contragarantie), hetgeen de beschikbare kredietruimte beperkt.
| Type | Wanneer gebruikt | Typisch bedrag |
|---|---|---|
| Huurgarantie | Bij het huren van bedrijfsruimte, ter vervanging van een waarborgsom | 3-6 maanden huur |
| Betalingsgarantie | Bij handelsovereenkomsten, garantie dat de koper betaalt | Afhankelijk van contract |
| Aanbestedingsgarantie | Bij inschrijving op aanbestedingen | 1-5% van de inschrijfsom |
| Uitvoeringsgarantie | Garantie dat een aannemer het werk afrondt | 5-10% van de aanneemsom |
Twijfel je welk type bankgarantie voor jouw situatie het beste is? Neem contact op met Kaya Bastin Dragt Advocaten voor persoonlijk advies.
Op het moment dat de begunstigde ten onrechte een bankgarantie inroept en de bank betaalt uit, dan lijdt de opdrachtgever daardoor schade. De begunstigde zal dan achteraf, vaak via een gerechtelijke procedure, het betaalde bedrag terug moeten vorderen.
Om de hierboven omschreven situatie te kunnen voorkomen, is de formulering van de bankgarantie zeer belangrijk. Een onduidelijke formulering kan leiden tot geschillen over de reikwijdte of de voorwaarden voor uitbetaling. Laat de tekst altijd beoordelen door een advocaat voordat er wordt getekend. Meer over het belang van goede contracten lees je op de pagina contractenrecht.
Let op de looptijd en verlengingsclausules. Een automatisch verlengde bankgarantie kan onverwachte kosten opleveren als deze niet tijdig wordt opgezegd. Controleer altijd wie bevoegd is om de garantie te beëindigen en onder welke voorwaarden.
Niet iedere bankgarantie vraagt om juridische begeleiding, maar in de volgende situaties is het verstandig om een advocaat te raadplegen:
- jij wordt gevraagd een bankgarantie af te geven voor een groot bedrag;
- de voorwaarden zijn onduidelijk of eenzijdig geformuleerd;
- de begunstigde dreigt de bankgarantie onterecht in te roepen
- jij wilt de bankgarantie laten beëindigen, maar de begunstigde weigert mee te werken;
- er is een geschil over de uitleg of reikwijdte van de garantie.
Kaya Bastin Dragt Advocaten in Ermelo heeft ruime ervaring met bankgaranties en de juridische vraagstukken die daarbij horen. Onze advocaten adviseren ondernemers in Ermelo, Harderwijk, Putten en de regio Noord-Veluwe. Lees ook meer over onze expertises voor een breder overzicht van onze dienstverlening.
Maak kennis met de advocaten achter Kaya Bastin Dragt Advocaten. Een hecht team van specialisten dat jouw kompas is op onbekend juridisch terrein.
Nee, het is een contractuele afspraak en er is geen wettelijke verplichting. De voorwaardenvan de bankgarantie zijn onderhandelbaar. Een goede advocaat kan helpen bij die onderhandeling. Daarnaast kan een waarborgsom als een alternatief voor de bankgarantie dienen.
De voorwaarden van de bankgarantie kan per bank verschillen.
Bij een bankgarantie betaalt de bank uit op eerste verzoek. Ten onrechte uitbetaalde bedragen kunnen achteraf worden teruggevorderd. Ondanks die mogelijkheid, geniet een goed geformuleerde en uitonderhandelde bankgarantie de voorkeur, zodat later in het proces geen discussie over de voorwaarden van de bankgarantie kan ontstaan.
De bank verhaalt het bedrag op de opdrachtgever die een contragarantie heeft gesteld. Uiteindelijk is de opdrachtgever aansprakelijk voor het onder de bankgarantie uitbetaalde bedrag.
